La decisión de comprar un vehículo es una decisión importante y no debe tomarse a la ligera. Los precios de los autos siguen siendo más altos que nunca, lo que, sumado a las tasas de interés actuales, puede generar pagos mensuales elevados. Comprender la correlación entre las tasas de interés y un pago mensual, así como los componentes de las tasas de interés, puede ayudarle a determinar si... compra de un vehículo Es una decisión que puedes tomar.

Comprender las tasas de interés de los préstamos para automóviles y cómo se calculan

Un El pago mensual del préstamo para automóvil se compone de dos factores principalesIntereses adeudados y capital de ese mes. La parte atribuida a los intereses adeudados se calculará con base en la tasa de interés. Que le ofrezcan tasas de interés más altas o más bajas al comprar un auto dependerá de varios factores, entre los que destacan:

• Su puntaje de crédito actual y su historial crediticio
• El monto total del préstamo que está considerando solicitar
• Políticas internas de los prestamistas en medio del actual entorno de tasas de interés
• El tamaño del pago inicial que estás aportando

Para quienes no estén familiarizados con el concepto de tasa de interés, es básicamente la forma en que un prestamista obtiene ingresos. Por ejemplo, si un prestamista ofrece un préstamo de $20,000 con un interés de 0% y un capital programado de solo $500 al mes, entonces alcanza el punto de equilibrio durante la vida del préstamo. Al asignar una tasa de interés, los prestamistas obtienen una pequeña ganancia con cada pago, lo que, al finalizar el préstamo, se traducirá en un rendimiento de su inversión.

La relación entre las tasas de interés y los pagos mensuales

Como se mencionó, hay dos factores que influyen en el cálculo del pago mensual de un auto: capital e intereses. El capital es simplemente la parte del monto total del préstamo que vence durante ese período. Por ejemplo, si tiene un préstamo de $30,000 para un auto nuevo, dividido en pagos iguales durante un período de cinco años, su capital mensual sería de $500.

La parte restante de su pago mensual serán intereses. Para efectos de cálculo, durante 2024, el Tasa de interés promedio para un auto nuevo para un prestatario Con una puntuación crediticia entre 661 y 780, el interés mensual era de 6.87%. Para calcular el interés mensual, tomaría la tasa de interés actual, la dividiría entre 12 y luego multiplicaría ese número por el monto total del préstamo. En este ejemplo hipotético, sería:

(0.0687/12) * $30,000

Al multiplicar esto, obtendrá un pago mensual de intereses de $171.75. Al combinar esto con el valor del capital mensual indicado anteriormente, el pago total mensual de su automóvil sería de $671.75 para un préstamo a cinco años de $30,000. Al final de los cinco años, habrá pagado a su prestamista un total de $40,305, lo que significa que se pagaron $10,305 de intereses, que es donde el prestamista obtiene sus ganancias.

Condiciones de los préstamos y su efecto en las tasas de interés y los pagos

En un concesionario, durante las negociaciones de un auto, a menudo notará que existen diferentes plazos de préstamo que puede considerar. Los préstamos a cinco y seis años se encuentran entre los más comunes (a menudo denominados de 60 y 72 meses), pero el plazo real puede ser desde 36 meses hasta 84 meses. Al consultar el cálculo anterior, muchas personas automáticamente... Supongo que un tenor más largo es mejor Si tienen un presupuesto más ajustado. Al fin y al cabo, si se extiende la vida de un préstamo, se está estirando el capital, lo que reduciría los pagos mensuales.

Si bien esto puede ser cierto, es importante recordar que los intereses se multiplican por el monto total del préstamo y no por el capital adeudado, lo cual es un error que muchas personas cometen. Por lo tanto, en un préstamo a largo plazo, tendrá pagos mensuales reducidos debido al capital más bajo, pero Pagarás el mismo interés Por un período más largo. Esto podría resultar en que pagues más al final del préstamo que si hubieras optado por un plazo más corto.

Para poner esto en perspectiva, consideremos el ejemplo anterior utilizando los mismos términos. En esta ocasión, compararemos un préstamo a 36 meses con uno a 84 meses. Durante el préstamo a 36 meses, su capital sería de $833, además de $171.75 de intereses, lo que equivale a pagos mensuales de $1,005. Con el plazo de 84 meses, su capital mensual sería de solo $357, además de $171.75 de intereses, lo que equivale a pagos mensuales de $528.

Sin embargo, al multiplicar los pagos, durante el plazo de su préstamo a 36 meses, pagará $36,180, mientras que durante el préstamo a 84 meses, pagará $44,352. Por lo tanto, si bien su pago mensual puede ser menor en un préstamo a 84 meses, en realidad pagará $8,172 más que en el préstamo a 36 meses a largo plazo debido al tipo de interés.

Factores que pueden influir en la tasa de interés de su préstamo de automóvil

Teniendo en cuenta toda esta información, es evidente que las tasas de interés desempeñan un papel fundamental en su pago mensual y en el importe total que paga por un vehículo a lo largo del tiempo. Por lo tanto, conviene analizar los diferentes factores que pueden afectar su tasa de interés. Ya hemos abordado los factores personales específicos que pueden influir en la tasa que se le proporciona, pero existen maneras de reducir el efecto de esa tasa en sus pagos. El método más común es experimentar con el enganche que está considerando para el coche. Al hacer un enganche más alto, reducirá directamente el importe del préstamo y, por lo tanto, los intereses mensuales que paga.

Para determinar el monto de enganche que debería considerar, considere si está considerando un auto nuevo o usado. Para un auto nuevo, la recomendación general es 20% para un enganche efectivo. Sin embargo, para un auto usado, primero calcule su... relación préstamo-valor Para el vehículo. Esto se calcula dividiendo el monto del préstamo entre el valor de tasación del vehículo. Por ejemplo, si desea obtener un préstamo de $15,000 para una oferta por un auto tasado en $15,000, pero realiza un pago inicial de $6,000, su LTV sería $9,000/$15,000 o 60%. Los prestamistas consideran que los LTV altos son más riesgosos que los bajos, dado el mayor riesgo de impago. Por lo tanto, para obtener una tasa de interés favorable, es mejor dar un pago inicial mayor por un auto usado, si es posible.

Cómo la protección automática Endurance ayuda con los costos del vehículo a largo plazo

Dado el estado actual del mercado automotriz y los altos precios de los autos nuevos y usados, es natural dudar un poco al considerar una compra. Sin ánimo de insistir, no ignore que el precio de compra de un auto no es la suma de sus costos totales. Los costos de mantenimiento y reparación también se verán reflejados en el futuro, lo que contribuye a lo que se conoce como el "costo total de un vehículo" a lo largo de su vida útil.

Por añadiendo una garantía extendidaCon el plan de protección automotriz o contrato de servicio vehicular, desde el Endurance hasta su vehículo, puede mitigar algunos, si no todos, estos costos adicionales. Para ponerlo en perspectiva, el plan Endurance Supreme, que ofrece una cobertura casi total, brinda protección financiera ante averías mecánicas relacionadas con el motor, la transmisión, el aire acondicionado, el sistema de refrigeración, los sellos y juntas, el sistema de combustible y mucho más.

Algunos planes Endurance, como el plan Advantage, incluso ayudan con el mantenimiento. plan de ventajas Ofrece hasta $$3,500 en cobertura de mantenimiento rutinario, lo que le ayuda a ahorrar dinero. Hay una gran variedad de contratos de garantía Endurance que puede considerar según sus necesidades específicas y las de su vehículo. Además, cada contrato Endurance incluye Beneficios Elite que pueden endulzar la compra de su auto, como Asistencia en carretera 24 horas al día, 7 días a la semana, hasta $1,000 en protección contra pérdida total, hasta $500 en cobertura de descuento por colisión y mucho más.

Encontrar las mejores tasas de interés al pedir un préstamo durante la compra de un auto puede ser difícil, así que lo último que desea después de la compra es no tener la capacidad financiera para cubrir las reparaciones. Para evitar esto, cuando comience a pagar el saldo de su préstamo, asóciese con Endurance para protegerse de problemas mecánicos en la carretera.

Proteja su vehículo y sus finanzas con Endurance

Hay una variedad de Contratos de servicio de vehículos ofrecidos por Endurance Esto puede reforzar la protección de su vehículo. Considerando el alto precio actual de los vehículos nuevos, así como de los usados, es importante contar con la protección adecuada. Lo último que quiere es que su vehículo recién comprado sufra averías importantes que le cuesten miles de dólares además del precio que acaba de pagar.

Al añadir una garantía extendida o un contrato de servicio vehicular a su auto, puede estar tranquilo sabiendo que está cubierto en la carretera. Con ahorros en tiempo y costos, siempre estará seguro en la carretera. Para obtener más información, comuníquese con un asesor del plan Endurance al (800) 253-8203 o Solicite una cotización GRATIS En línea. También puedes Compre en nuestra tienda electrónica para ver sus recomendaciones de planes personalizados de inmediato.